Macam Mana Nak Guna Kad Kredit Dengan Bijak Agar Tidak Bankrap Di Kemudian Hari
Dalam era digital hari ini, kad kredit telah menjadi satu benda penting untuk mengurus kewangan dan menikmati kemudahan transaksi tanpa tunai. Walau bagaimanapun, daya tarikan kredit mudah kadangkala boleh menyebabkan perbelanjaan impulsif dan ketidakstabilan kewangan.
Secara purata, pada setiap tahun sekitar 6% kes muflis yang diisytiharkan oleh Jabatan Insolvensi Malaysia adalah disebabkan oleh hutang kad kredit.
Untuk memanfaatkan sepenuhnya kad kredit ini sambil mengekalkan profil kewangan yang sihat, adalah penting untuk memahami cara menggunakan kad kredit dengan bijak. Dalam artikel ini, kami akan kongsi strategi dan tips utama untuk membantu anda memanfaatkan kuasa kad kredit secara bijak agar anda tidak terjerat.
Pilih Kad Kredit Yang Tepat
Langkah pertama ke arah menggunakan kad kredit dengan bijak ialah memilih pelan kad kredit yang sesuai untuk keperluan anda. Dengan banyaknya pilihan kad kredit yang ada di luar sana, luangkan masa untuk membandingkan kad kredit berdasarkan kadar faedah, yuran, program ganjaran dan faedah.
Fahami terma dan syarat yang dikaitkan dengan setiap kad dan pilih pelan kad kredit yang setara dengan gaya hidup dan matlamat kewangan anda. Pertimbangkan faktor seperti yuran tahunan, tawaran pulangan tunai, ganjaran perjalanan dan kadar faedah pengenalan.
Apa yang penting, anda kena ingat, kad kredit terbaik untuk anda mungkin tidak sama dengan orang lain kerana setiap orang ada gaya hidup dan habit perbelanjaan yang berbeza. Jadi pilihlah dengan bijak.
Untuk pilih kad kredit sesuai dengan gaya hidup anda, lawati laman web setiap bank yang ada di Malaysia dan lihat apa tawaran yang mereka boleh buat kepada anda.
- Kad Kredit Maybank
- Kad Kredit CIMB
- Kad Kredit Bank Islam
- Kad Kredit BSN
- Kad Kredit Bank Rakyat
- Kad Kredit Public Bank
- Kad Kredit RHB Bank
Buat Belanjawan Kad Kredit Secara Realistik
Sebelum membuat sebarang pembelian dengan kad kredit, adalah penting untuk menetapkan belanjawan bulanan yang realistik. Perancangan belanjawan akan membantu anda memahami pendapatan, perbelanjaan dan kewajipan hutang, justeru membolehkan anda menentukan jumlah yang mampu dibayar setiap bulan.
Dengan merancang perbelanjaan lebih awal, anda boleh mengelakkan perbelanjaan berlebihan yang pada akhirnya akan mengumpul faedah hutang yang tinggi.
Letakkan jumlah yang spesifik untuk kategori yang berbeza seperti barangan runcit, pengangkutan, hiburan dan kecemasan. Ramai orang memang dah banyak buat perancangan atau pelan perbelanjaan tapi ramai sekali yang gagal untuk melaksanakannya jadi akhirnya terbeban juga.
Jadi, berpeganglah pada belanjawan anda sebaik mungkin untuk memastikan anda dapat menampung pembayaran kad kredit anda dengan selesa.
Pepatah Melayu ada mengatakan, ‘Ukurlah baju di badan sendiri’
Bayar Baki Kad Kredit Anda Secara Penuh
Membayar baki kad kredit anda sepenuhnya setiap bulan adalah cara paling berkesan untuk menggunakan kad kredit dengan bijak.
Dengan berbuat demikian, anda mengelak daripada membayar caj faedah dan mengekalkan sejarah kredit yang positif. Jangan asyik bayar ’minimum’ sahaja!
Ada kad kredit yang menawarkan tempoh penanguhan di antara tarikh pembelian dan tarikh tamat tempoh, di mana anda boleh membayar baki anda tanpa dikenakan sebarang faedah. Manfaatkan ciri ini dengan bersungguh-sungguh dengan pembayaran anda.
Memang betul kadang-kadang ada perbelanjaan kita adalah bersifat kecemasan atas dasar jumlah yang dikenakan agak besar. Sebagai contoh, bil-bil hospital, caj kereta di bengkel selepas kemalangan dan sebagainya.
Jika anda tidak dapat membayar baki penuh, pastikan anda membayar lebih daripada jumlah minimum yang perlu dibayar. Dengan membayar lebih, anda boleh mengurangkan caj faedah dan membayar hutang secepat mungkin.
Tetapkan Pembayaran Kad Kredit Secara Automatik
Untuk mengelakkan terlepas buat bayaran kad kredit dan seterusnya dikenakan denda caj bayaran lewat, anda dinasihatkan untuk menetapkan pembayaran automatik untuk sekurang-kurangnya jumlah minimum yang perlu dibayar pada kad kredit anda pada setiap bulan.
Dengan mengautomasikan pembayaran anda, anda boleh memastikan pembayaran dibuat tepat pada masanya secara konsisten. Pembayaran lewat bukan sahaja mengakibatkan bayaran tambahan tetapi juga memberi kesan negatif kepada skor kredit anda.
Dengan membuat pembayaran yang tepat pada masanya, anda akan mewujudkan sejarah pembayaran hutang yang positif, yang merupakan faktor penting dalam mengekalkan kredit yang baik. Skor kredit baik bermakna anda akan mudah mendapat bantuan kewangan dari bank pada masa akan datang.
Pantau Aktiviti Kad Kredit Anda Untuk Elakkan Scammer
Menyemak penyata kad kredit dan transaksi dalam talian anda dengan kerap adalah penting untuk menggunakan kad kredit dengan bijak. Semak penyata anda dengan teliti untuk memastikan ketepatan dan untuk mengesan sebarang aktiviti penipuan dalam talian.
Dengan memantau transaksi anda, anda boleh mengenal pasti sebarang caj yang tidak dibenarkan dengan segera dan melaporkannya kepada bank pengeluar kad kredit anda.
Banyak syarikat kad kredit menyediakan akses dalam talian ke akaun anda yang mana anda boleh semak dan muat turun penyata kad kredit, membolehkan anda menjejaki perbelanjaan anda dan menyemak urus niaga anda dalam masa nyata.
Anda kena sentiasa berwaspada dan manfaatkan ciri perlindungan penipuan yang ditawarkan oleh syarikat kad kredit anda. Jika anda syak ada sebarang transaksi yang meragukan, segera telefon ke talian kad kredit untuk memastikan butiran penipuan dan minta bank sekat penggunaan kad kredit dengan segera.
Elakkan Keluarkan Wang Tunai Dengan Kad Kredit
Ini amatlah salah dalam penggunaan kad kredit. Pendahuluan tunai pada kad kredit boleh menggoda apabila berhadapan dengan kecemasan kewangan.
Walau bagaimanapun, anda tidak akan terlepas daripada caj yang terlalu tinggi dan kadar faedah yang tinggi. Sebaliknya, rancang perbelanjaan anda dengan teliti dan gunakan kad kredit anda untuk pembelian mengikut bajet anda.
Lebih-lebih lagi, banyak kedai dan pusat perniagaan kini sudah menerima kad kredit jadi buat apa anda keluarkan duit tunai lagi!
Hanya gunakan pendahuluan tunai dalam keadaan kecemasan yang paling terdesak sahaja dan fahami langkah yang jelas untuk membayar balik dengan cepat. Jika semata-mata nak ada tunai dalam dompet lebih baik jangan. Gunakan kad ATM anda.
Kad kredit BUKAN kad ATM!
Pendahuluan tunai dikenakan faedah terakru seawal saat wang tunai itu dikeluarkan bermakna walaupun anda bayar esok sekalipun, ianya tetap telah dikenakan faedah.
Contohnya, jika anda mengeluarkan wang tunai RM 100 dengan kad kredit, anda akan dicas sekitar 10% – 20% bergantung kepada kad anda bagi setiap pengeluaran tersebut. Jadi sebenarnya jumlah hutang dengan bank bagi pengeluaran tersebut adalah RM 120. Banyak tu!
Jadi adalah penting untuk mempertimbangkan alternatif seperti pinjaman peribadi atau meminjam daripada rakan dan keluarga sebelum menggunakan pilihan ini. Ingat kad kredit bukanlah untuk pengeluaran wang tunai walaupun ia menawarkan kemudahan tersebut.
Gunakan Ganjaran dan Faedah Yang Ditawarkan Kad Kredit
Banyak kad kredit menawarkan program ganjaran, pulangan tunai atau mata untuk setiap pembelian yang dibuat. Manfaatkan faedah ini dengan menggunakan kad kredit anda untuk perbelanjaan tetap, seperti barangan runcit atau bil utiliti, dan membayar baki dengan segera.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mengelakkan perbelanjaan berlebihan atau membeli item yang tidak diperlukan semata-mata demi memperoleh ganjaran. Anggaplah ganjaran kad kredit sebagai bonus, bukan justifikasi untuk perbelanjaan yang tidak perlu.
Semak terma dan syarat program ganjaran kad kredit anda untuk memahami cara memaksimumkan faedah anda dengan berkesan. Ada kad kredit menawarkan ganjaran dan faedah dalam tempoh tertentu sahaja selepas itu ia akan tamat tempoh.
Anda akan kerugian jika tidak tebus ganjaran tersebut dalam tempoh yang ditetapkan oleh pihak bank. Semak terma dan syarat khusus oleh pihak bank.
Hadkan Penggunaan Kad Kredit Anda
Walaupun kad kredit menyediakan pelbagai bentuk servis kewangan secara kredit, adalah penting untuk menahan diri dan mengehadkan penggunaan anda.
Adalah sangat penting untuk anda mengekalkan nisbah penggunaan kredit yang sihat untuk mengelakkan anda terjebak dengan jerat kad kredit. Nisbah penggunaan kredit anda ialah peratusan kredit anda yang tersedia yang anda gunakan.
Secara asasnya, kekalkan nisbah penggunaan kad kredit anda di bawah 30% untuk menunjukkan pengurusan kredit yang bertanggungjawab. Contohnya, jika had kredit anda ialah RM10,000, cuba pastikan baki tertunggak anda di bawah RM3,000.
Elakkan memaksimumkan kad kredit anda, kerana ia boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit anda dan menjadikannya mencabar untuk menguruskan hutang anda.
Didik Diri Anda Supaya Celik Kewangan
Untuk benar-benar menguasai teknik-teknik menggunakan kad kredit dengan bijak, adalah penting untuk mendidik diri anda tentang kewangan peribadi dan pengurusan kredit. Fahami cara kadar faedah, yuran dan skor kredit berfungsi.
Paling penting, fahami kehendak dan gaya hidup yang anda betul-betul perlukan sahaja. Jangan terpengaruh dengan gaya hidup yang dipaparkan oleh orang lain. Ingat, racun itu benar!
Dapatkan sumber ilmu seperti kursus celik kewangan, buku atau laman web yang bereputasi untuk meningkatkan pengetahuan anda dan membuat keputusan termaklum dalam setiap tindak-tanduk kewangan.
Dengan menjadi celik kewangan, anda pasti boleh menghadapi dunia kad kredit dengan yakin dan membangunkan tabiat kewangan yang sihat.
Kesimpulan
Kad kredit boleh menjadi satu alat bantuan kewangan yang berkuasa jika digunakan dengan bijak, terumanya pada masa-masa yang anda sangat memerlukan.Dengan memilih kad yang betul, membuat belanjawan, membayar baki anda sepenuhnya dan memantau perbelanjaan anda, anda boleh mengawal penggunaan kad kredit anda.
Ingat, pengurusan kad kredit yang bertanggungjawab bukan sahaja akan membantu anda mengelakkan hutang tetapi juga membina sejarah kredit yang kukuh, membolehkan anda mencapai matlamat kewangan anda dalam jangka masa panjang.
Manfaatkan kad kredit sambil mengekalkan pendekatan yang berdisiplin, dan anda akan menikmati kemudahan dan ganjaran yang mereka tawarkan tanpa terjerumus ke dalam perangkap hutang yang berlebihan.
Kami doakan supaya anda dapat menggunakan kad kredit dengan bijak dan dijauhi dari bankrap kerana hutang kad kredit!
