Macam Mana Nak Buat Pinjaman Peribadi Biar Senang Lulus
Memohon pinjaman peribadi di Malaysia amatlah mudah sekali jika anda mempunyai kriteria yang mencukupi dan ia melibatkan pemahaman kriteria kelulusan, memilih produk pinjaman yang betul, membezakan antara pinjaman Islam dan konvensional, dan menyediakan dokumentasi yang diperlukan.
Dalam artikel kali ini, kami kongsikan macam mana nak buat pinjaman peribadi dengan mudah supaya permohonan pinjaman peribadi anda dapat diluluskan dengan cepat.
Tentukan Sebab-Sebab Kenapa Anda Perlu Buat Pinjaman Peribadi
Keputusan untuk membuat pinjaman peribadi adalah suatu keadaan kewangan penting yang harus dibuat selepas pertimbangan dan perkiraan yang teliti. Berikut adalah beberapa senario apabila pinjaman peribadi mungkin merupakan pilihan yang sesuai:
Amaran
Pinjaman peribadi semata-mata bertujuan untuk memenuhi gaya hidup dan berfoya-foya amatlah tidak digalakkan kerana ia boleh menyebabkan anda jatuh muflis dan papa kedana dalam masa yang singkat. Pinjaman peribadi mendedahkan anda kepada risiko kewangan dalam jangka masa yang panjang. Fikirlah sebainya sebelum anda membuat keputusan untuk berhutang.
- Satukan Hutang-Hutang atau Loan Refinance – Jika anda mempunyai beberapa hutang dengan kadar faedah yang tinggi, pinjaman peribadi boleh digunakan untuk menyatukan hutang ini menjadi satu tempat pembayaran sahaja. Ini boleh memudahkan kewangan anda dan berpotensi menurunkan kadar faedah keseluruhan anda.
- Pengubahsuaian Rumah – Untuk pembaikan rumah yang besar yang boleh meningkatkan nilai harta anda, pinjaman peribadi boleh menjadi pilihan pembiayaan yang berdaya maju, terutamanya jika anda tidak mempunyai ekuiti yang mencukupi untuk pinjaman ekuiti rumah.
- Perbelanjaan Tidak Dijangka – Dalam kes perbelanjaan yang tidak dijangka seperti bil perubatan atau pembaikan kecemasan, pinjaman peribadi boleh menjadi penyelesaian yang lebih cepat berbanding pilihan pembiayaan lain.
- Keperluan Kehidupan Utama – Pinjaman peribadi boleh membantu membiayai acara kehidupan utama seperti perkahwinan, yang selalunya disertai dengan perbelanjaan yang besar.
- Membina Rekod Kredit Dengan Institusi Bank – Bagi mereka yang ingin membina atau meningkatkan skor kredit mereka, mengambil pinjaman peribadi dan membuat pembayaran balik tepat pada masanya boleh menyumbang secara positif kepada sejarah kredit mereka.
Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menilai keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman yang dibuat tersebut. Pertimbangkan kadar faedah, terma dan keadaan kewangan semasa anda sebelum meneruskan. Pinjaman peribadi tidak boleh digunakan untuk perbelanjaan mengikut budi bicara atau perbelanjaan yang boleh ditangguhkan sehingga anda mempunyai simpanan yang mencukupi.
Proses Permohonan
Proses memohon pinjaman peribadi di Malaysia adalah sama seperti memohon kad kredit. Ia melibatkan melengkapkan permohonan pinjaman, mengemukakannya bersama dokumen sokongan, dan menunggu kelulusan. Bank akan mengesahkan butiran peribadi dan kewangan serta menjalankan semakan kredit. Skor kredit yang tinggi dan sejarah kredit sekurang-kurangnya satu tahun meningkatkan peluang kelulusan.
Macam Mana Nak Guna Kad Kredit Dengan Bijak Agar Tidak Bankrap Di Kemudian Hari
Anda boleh lawati mana-mana kaunter bank dan laman web mereka untuk membuat permohonan pinjaman peribadi. Namun, pada hari ini semuanya boleh dilakukan hanya di hujung jari sahaja.
Dokumen-Dokumen Yang Diperlukan
Dokumen yang standard untuk permohonan pinjaman peribadi termasuklah salinan kad pengenalan, penyata KWSP atau cukai, dan penyata bank selama 3 bulan atau 6 bulan bagi yang bekerja sendiri dan slip gaji yang disahkan oleh syarikat. Dokumen khas yang diperlukan mungkin sedikit berbeza antara bank, tetapi ini membentuk teras perkara yang diperlukan.
Ada juga pihak bank yang memerlukan surat tawaran atau pengesahan bekerja kerana mereka ingin lihat samada anda berjawatan tetap atau kontrak. Jika berjawatan tetap, peratusan kelulusan pasti lebih tinggi berbanding kontrak.
Kriteria Kelulusan Pinjaman Peribadi
Bank mempertimbangkan beberapa faktor apabila meluluskan pinjaman peribadi. Pendapatan tetap, skor kredit, sejarah kredit, nisbah perkhidmatan hutang, debt service ratio (DSR), aset dan kekerapan permohonan pinjaman adalah elemen utama. Skor kredit berjulat dari 300 hingga 850, dengan skor yang lebih tinggi menunjukkan kelayakan kredit yang lebih baik. Bank juga menilai nisbah perkhidmatan hutang anda, iaitu komitmen bulanan anda sebagai peratusan daripada pendapatan kasar anda.
Anda boleh cuba kira DSR anda dengan menggunakan kalkulator LoanCare ini.
Jenis Pinjaman dan Memilih Bank yang Tepat
Memilih bank terbaik untuk pinjaman peribadi bergantung pada pendapatan anda, status pekerjaan dan produk pinjaman yang anda perlukan. Bank-bank menawarkan produk yang berbeza untuk kumpulan sasaran yang berbeza, termasuk pinjaman bercagar dan tidak bercagar, serta pinjaman konvensional dan Islam.
Pinjaman Islam berbeza daripada pinjaman konvensional kerana ia mematuhi undang-undang Syariah dan mengenakan kadar keuntungan dan bukannya kadar faedah.
Pinjaman Islam lwn Konvensional
Pinjaman Islam adalah berdasarkan prinsip Syariah, melarang faedah dan menekankan kadar keuntungan. Sebaliknya, pinjaman konvensional adalah berasaskan faedah. Pembiayaan Islam juga melibatkan sekatan seperti keperluan untuk sumber pendapatan dan transaksi yang ‘halal’.
Sebagai contoh, bank Islam mungkin tidak meluluskan permohonan jika pendapatan anda diperoleh daripada sumber tidak halal. Pinjaman Islamik juga kurang gemar menggunakan terma ‘pinjaman’ bahkan mereka lebih selesa menggunakan terma ‘pembiayaan’.
Masa Kelulusan
Masa kelulusan untuk pinjaman peribadi di Malaysia boleh berkisar antara 24 jam hingga 5 hari bekerja, bergantung pada polisi bank yang menyediakan produk kewangan tersebut. Sesetengah bank mungkin menawarkan kelulusan dan pembayaran pada hari yang sama atau hari berikutnya.
Memilih Pinjaman Peribadi yang Tepat
Apabila memilih pinjaman peribadi, anda perlu pertimbangkan bukan sahaja kadar faedah, tetapi juga faktor seperti tempoh pinjaman, yuran dan caj yang dikenakan ke atas pinjaman tersebut. Tempoh pinjaman yang lebih lama menghasilkan ansuran yang lebih kecil tetapi mungkin melibatkan pembayaran lebih banyak faedah dari semasa ke semasa.
Anda perlu berhati-hati dengan yuran pembayaran awal, duti setem dan kemungkinan polisi insurans yang berkaitan dengan pinjaman. Selain itu, peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman dipengaruhi oleh kelayakan anda dari segi pendapatan, status pekerjaan dan skor kredit.
Ekonomi Yang Mencabar? Macam Mana Nak Survive Dengan Mudah
Kesan Skor Kredit
Skor kredit anda, yang diperoleh daripada laporan kredit adalah penting dalam kelulusan pinjaman dan menentukan kadar faedah yang ditawarkan. Sejarah kredit yang baik boleh meningkatkan skor kredit anda, manakala faktor seperti pembayaran lewat, kemungkiran pinjaman atau sering dipanggil (loan default) dan baki kad kredit yang melebihi had boleh menjejaskan skor anda dengan teruk.
Mempunyai gabungan jenis kredit boleh meningkatkan skor anda, dengan syarat anda mempunyai sejarah pembayaran balik yang tepat pada masanya. Jika anda tidak pernah mempunyai pinjaman dengan bank ianya turut bermasalah kerana bank tidak tahu bagaimana ingin menilai anda. Sebab itu walaupun anda tidak pernah terfikir untuk buat pinjaman bank, gunakanlah kad kredit bagi mengadakan rekod pinjaman dengan bank. Semasa menggunakan kad kredit, pastikan rekod pembayaran bulanan anda sentiasa cantik dan teratur mengikut terma bayaran semula.
Kesimpulan
Kesimpulannya, permohonan pinjaman peribadi di Malaysia memerlukan pemahaman yang jelas tentang jenis pinjaman yang ada, memenuhi kriteria kelulusan, menyediakan dokumentasi yang diperlukan, dan memilih bank yang betul berdasarkan keperluan dan keadaan khusus anda. Adalah penting untuk membandingkan produk pinjaman yang berbeza dan memahami nuansa, terutamanya perbezaan antara pinjaman Islam dan konvensional, untuk membuat keputusan termaklum.
Kami doakan agar keperluan pinjaman kewangan anda akan dipermudahkan supaya boleh anda tunaikan segala keperluan yang dikehendaki dengan pinjaman tersebut 🙂
Rujukan & Kredit
- Bluebricks.com.my. (n.d.). Personal Loan Malaysia: All You Need to Know Before Applying. Diperoleh daripada https://www.bluebricks.com.my/personal-loan-malaysia/
- Ringgitplus.com. (n.d.). Conventional Banking vs Islamic Banking. Diperoleh daripada https://ringgitplus.com/en/blog/Conventional-Banking-vs-Islamic-Banking.html
- Loanpanda.com.my. (n.d.). Complete Guide to Personal Loan Application in Malaysia. Diperoleh daripada https://loanpanda.com.my/personal-loan-application-in-malaysia/
- Ringgitplus.com. (n.d.). How To Choose The Best Personal Loan. Diperoleh daripada https://ringgitplus.com/en/blog/Personal-Finance-News/How-To-Choose-The-Best-Personal-Loan.html
- Ringgitplus.com. (n.d.). Your Credit Score – The Deciding Factor On Your Loan Approval. Diperoleh daripada https://ringgitplus.com/en/blog/Debt-Management/Your-Credit-Score-The-Deciding-Factor-On-Your-Loan-Approval.html
