Ekonomi Yang Mencabar? Macam Mana Nak Survive

Ekonomi adalah seperti air pasang—ia naik dan turun. Malangnya, tempoh waktu ekonomi yang teruk boleh berlaku secara tidak dijangka, menyebabkan ramai yang berasa susah dari segi kewangan dan tidak pasti tentang masa depan mereka.

Dalam artikel ini, kami akan kongsi beberapa strategi kawalan kewangan peribadi yang praktikal dan mudah difahami tentang macam mana nak survive dalam keadaan ekonomi yang mencabar dan tampil lebih kuat di sisi lain.

Nilai Keadaan Kewangan dan Ekonomi Anda

Sebelum anda boleh mengharungi masa ekonomi yang sukar, anda perlu memahami kedudukan kewangan semasa anda. Mulakan dengan menyusun semua maklumat kewangan anda, termasuk penyata bank, bil kad kredit, penyata pinjaman dan sebarang dokumen lain yang berkaitan.

Kira jumlah pendapatan dan perbelanjaan anda sejak beberapa bulan lalu untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang tahap kesihatan kewangan anda.

Contohnya, Mint ialah aplikasi kewangan peribadi yang popular yang boleh membantu anda menjejaki pendapatan dan perbelanjaan anda secara automatik. Ia mampu mengkategorikan urus niaga anda, supaya anda boleh melihat ke mana wang anda pergi dengan sistematik dan terurus.

Pada Tempoh Ekonomi Yang Mencabar Kena Buat Perancangan Belanjawan

Belanjawan ialah pelan terperinci yang menggariskan jangkaan pendapatan dan perbelanjaan anda untuk tempoh tertentu.

Ia membantu anda memperuntukkan sumber anda dengan cekap dan mengelakkan perbelanjaan berlebihan. Senaraikan semua perbelanjaan penting anda, seperti sewa atau pinjaman bank untuk rumah dan kereta, utiliti, barangan runcit, pengangkutan dan insurans.

Kemudian, kategorikan perbelanjaan mengikut budi bicara seperti hiburan, makan di luar dan membeli-belah. Ini kalau perlu sahajalah. Takkanlah pada tempoh waktu sukar anda masih teringin hidup seperti cara lama kan!

Untuk belanjawan, alatan seperti You Need a Budget (YNAB) dan Personal Capital mungkin boleh bantu anda dengan lebih cekap. Ia membolehkan anda menetapkan matlamat belanjawan, menjejaki perbelanjaan dan sentiasa mengetahui keutamaan kewangan anda.

Bina Tabung Kecemasan Untuk Hadapi Ketidaktentuan Ekonomi

Tabung kecemasan ialah simpanan spare yang menampung perbelanjaan hidup anda semasa berlakunya kejadian yang tidak dijangka, seperti kehilangan pekerjaan atau kecemasan perubatan.

Bertujuan untuk menjimatkan perbelanjaan hidup sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan. Mulakan sedikit demi sedikit jika perlu, tetapi konsisten dengan tabungan anda.

Secara asasnya, anda kena ada tabung yang berjumlah tidak kurang dari enam bulan gaji sekarang. Maksudnya, jika gaji sekarang adalah RM 4,000.00 maka dana kecemasan anda kenalah sekurang-kurangnya 6 bulan x RM 4,000.00 = RM 24,000.00.

Sebab itu, orang tua-tua selalu pesan sediakan payung sebelum hujan. Walaupun pendapatan anda sekarang mungkin dianggap mewah tapi beringat-ingatlah akan masa depan dan susah juga.

Waktu Ekonomi Mencabar Anda Kena Utamakan Pengurusan Hutang

Semasa zaman ekonomi yang mencabar, menguruskan hutang menjadi sangat penting. Fokus pada membayar hutang yang berfaedah tinggi terlebih dahulu, seperti baki kad kredit. Kaedah bola salji (snowball) dan kaedah avalanche ialah dua pendekatan popular untuk menangani hutang secara strategik.

Sebab itu anda kena selalu berjaga-jaga dengan keadaan ekonomi semasa. Rajinkan membaca berita mengenai dunia semasa dan sentimen-sentimen geopolitik. Ia akan membantu anda menganalisa keadaan ekonomi pada masa akan datang.

Paling tidak, baca bahagian ekonomi dalam akhbar tempatan. Pasti ada penulisan daripada pakar-pakar ekonomi tentang keadaan ekonomi dalam dan luar negara. Melalui maklumat ini, anda akan membuat informed decision mengenai perancangan kewangan anda.

Sebagai contoh, anda sedang berkira-kira ingin membeli kereta baru kerana bosan dengan kereta lama. Ia tidak rosak dan masih gagah berfungsi hari ke hari cuma bosan sedikit kerana nampak buruk. Hutang bank sudah lama habis dibayar atau kereta itu dibeli secara tunai.

Lebih-lebih lagi sudah banyak model kereta-kereta baru jenis elektrik yang telah dilancarkan di pasaran. Dengan pendapatan isi rumah anda dan isteri, anda yakin mampu memiliki sebuah kereta elektrik yang baru. Maklumlah, dua-dua kerja swasta.

Oleh kerana anda cakna dengan berita-berita ekonomi, suatu hari anda terbaca berita yang Rizab Persekutuan Amerika Syarikat (Federal Reserve @ the Fed) akan menaikkan interest rate mereka. Anda juga terbaca berita yang ekonomi akan mengalami waktu yang sukar. Kadar pengangguran juga semakin menaik secara perlahan berbanding menurun pada tempoh sama tahun sebelumnya.

Pada waktu ini, anda tentu akan membuat informed decision sama ada ingin teruskan niat membeli kereta baru tersebut atau tidak kerana ada kemungkinan pihak Bank Negara Malaysia (BNM) akan mengikut jejak langkah Rizab Persekutuan Amerika Syarikat menaikkan overnight policy rate (OPR). Hal ini akan menaikkan kos hutang anda dengan bank sebab mereka pun akan menaikkan interest rate mereka.

Tapi lainlah jika anda suami isteri bekerja di sektor kerajaan. Pasti kerjaya lebih secure dan pinjaman bank pun pasti lebih mudah diluluskan dengan kadar faedah yang lebih rendah.

Pelbagaikan Sumber Ekonomi Keluarga Anda

Bergantung pada satu sumber pendapatan sahaja adalah berisiko semasa kegawatan ekonomi. Lebih-lebih lagi jika anda seorang sahaja (sole breadwinner) yang mencari rezeki. Cuba terokai kerja-kerja gig sampingan atau kerja bebas yang selaras dengan kemahiran dan minat anda.

Jika anda seorang yang minat memasak, cuba berniaga secara sambilan pada hujung minggu atau berdasarkan tempahan. Atau boleh buat kuih untuk diletak di mana-mana kedai makan berdekatan anda.

Untuk kerja-kerja gig dalam talian, website seperti Upwork dan Fiverr menawarkan platform untuk and berhubung dengan bakal pelanggan dan menyediakan perkhidmatan secara bebas. Anda cuma perlu letakkan harga yang kompetitif.

Tingkatkan Kemahiran Anda

Melabur dalam kemahiran dan pendidikan anda ialah strategi jangka panjang untuk meningkatkan kebolehpasaran dan potensi pendapatan anda.

Pertimbangkan untuk mengambil kursus dalam talian atau menghadiri bengkel di kawasan yang sejajar dengan matlamat kerjaya anda.

Platform seperti Coursera dan LinkedIn Learning menawarkan rangkaian luas kursus merentas pelbagai disiplin. Pada zaman ini anda kena sentiasa gilap pengetahuan dan kemahiran dalam pelbagai bidang. Dengan ini anda akan lebih mudah diambil bekerja.

Percayalah dunia pekerjaan pada zaman sekarang adalah sangat berbeza berbanding lima ke sepuluh tahun lepas. Sekarang adalah zaman multi-tasking dan multi-skills.

Lindungi Pelaburan Anda Di Waktu Kemelut Ekonomi

Semasa kemelesetan ekonomi, adalah penting untuk menahan keinginan daripada membuat keputusan pelaburan yang terburu-buru.

Anda kena tetap fokus pada matlamat kewangan jangka panjang anda dan kekalkan portfolio pelaburan yang diversified dengan baik. Penasihat kewangan boleh memberikan panduan secara personal dan membantu anda dalam mengharungi turun naik pasaran modal.

Untuk pemahaman yang lebih baik tentang cara melindungi pelaburan anda semasa masa yang tidak menentu, anda boleh merujuk artikel ini oleh The Balance.

Berunding dan Dapatkan Bantuan Dari Pihak Berwajib atau Swasta

Jika anda mendapati diri anda menghadapi masalah kewangan, jangan teragak-agak untuk berunding dengan pemiutang, tuan tanah atau penyedia perkhidmatan.

Banyak syarikat mempunyai ‘skim bantuan’ untuk membantu pelanggan semasa masa yang mencabar. Hubungi pemiutang anda dan bincangkan pilihan yang mungkin, seperti pelan pembayaran atau pengurangan sementara.

Skim bantuan kerajaan juga boleh menjadi talian hayat semasa ekonomi sukar. Anda boleh sentiasa dapatkan update daripada website kerajaan tempatan anda atau jabatan perkhidmatan sosial untuk mendapatkan maklumat mengenai sokongan yang tersedia.

Fokus Pada Barang-Barang Keperluan Dahulu

Apabila keadaan ekonomi mencabar, adalah penting untuk membezakan antara keperluan dan kehendak. Utamakan perbelanjaan untuk barangan penting seperti makanan, tempat tinggal, penjagaan kesihatan dan utiliti.

Tangguhkan pembelian yang tidak penting dan perbelanjaan mengikut budi bicara sehingga keadaan kewangan anda bertambah baik. Abaikan dulu ‘racun-racun‘ dari kawan-kawan dan nafsu anda untuk memiliki barang kehendak baru.

Sokong Perniagaan Tempatan Masa Kegawatan Ekonomi

Semasa kegawatan ekonomi, perniagaan kecil sering menghadapi cabaran yang ketara. Dengan menyokong perniagaan tempatan, anda boleh menyumbang kepada daya tahan ekonomi komuniti anda. Maksudnya, wang akan berkisar dalam ekonomi tempatan sahaja dan tidak dialirkan keluar.

Jika ekonomi anda sedikit baik berbanding orang lain, cuba pertimbangkan untuk membeli-belah di kedai tempatan, makan di warung di tepi jalan dan menggunakan perkhidmatan yang ditawarkan oleh kawasan kejiranan apabila boleh.

Kesimpulan

Mengharungi zaman ekonomi yang mencabar memang sesuati yang paling ditakuti oleh ramai orang. Masa ini jugalah keutuhan rumah tangga dan perniagaan akan diuji.

Namun, dengan strategi-strategi yang kami berikan di atas, kami doakan agar segala usaha pencarian rezki anda akan membuahkan hasil.

Kami doakan agar anda dapat menemui jalan keluar dari kegawatan ekonomi!

Rujukan & Kredit

Imej oleh Lorenzo Cafaro daripada Pixabay